Welche Art von Immobilienkredit sollte man 2025 in der Schweiz wählen? Der Überblick mit Ihrem Makler
Haben Sie die Immobilie Ihrer Träume gefunden? Herzlichen Glückwunsch! Doch bevor Sie den Champagner öffnen, steht Ihnen ein entscheidender Schritt bevor: die Wahl Ihrer Hypothek.
Und da ist es nicht leicht, den Überblick zu behalten – zwischen Festzins, SARON-Satz oder variablem Zinssatz…
Hier ein klarer und schneller Überblick über die Situation.
Der Schweizer Hypothekarmarkt hat in den letzten Jahren bedeutende Veränderungen erfahren, insbesondere mit der Einführung des SARON-Satzes anstelle des LIBOR. Im Jahr 2025 stehen den Kreditnehmern mehrere Optionen zur Finanzierung ihrer Immobilie zur Verfügung, die jeweils Vor- und Nachteile haben – je nach Profil und Marktbedingungen.
Fester Zinssatz, SARON-Satz oder variabler Zinssatz: wo liegen die Unterschiede?
Das ist DIE große Frage, die sich jeder zukünftige Käufer stellt. Die Wahl des Hypothekarzinses wirkt sich direkt auf Ihr monatliches Budget und Ihre langfristige Strategie aus.1 – Festzinssatz
Das ist die Wahl für Ruhe und Sicherheit. Sie unterschreiben heute einen Zinssatz, der sich 5, 10 oder sogar 15 Jahre lang nicht ändert.
- ✔️ Ideal für alle, die Stabilität schätzen
- ✔️ Keine Überraschungen bei den Monatsraten
- ✔️ Leicht in ein Familien- oder Investorenbudget einzuplanen
- ❗ Weniger vorteilhaft, wenn die Zinsen stark sinken
- ❗ Ausstiegsbedingungen können teuer sein (bei vorzeitigem Verkauf)
2 – SARON-Satz
Flexibilität und Anpassungsfähigkeit – das ist das Credo des SARON-Satzes (Swiss Average Rate Overnight), der an die kurzfristigen Zinssätze des Schweizer Geldmarkts gekoppelt ist.✔️ Oft niedriger als der Festzinssatz (zumindest anfangs)
- ✔️ Vorteilhaft in einem Niedrigzinsumfeld
- ✔️ Möglichkeit zur regelmäßigen Neuverhandlung
- ❗ Zahlungen können von Quartal zu Quartal variieren
- ❗ Weniger übersichtlich für alle, die gerne alles unter Kontrolle haben
3 – Variabler Zinssatz
Heute weniger verbreitet, wird der variable Zinssatz in der Regel von bestimmten Banken unter speziellen Bedingungen angeboten. Er entwickelt sich nach einem Index, ähnlich dem SARON, jedoch mit eigenen Modalitäten.
- ✔️ Gute Flexibilität bei vorzeitiger Rückzahlung
- ✔️ Kann für sehr kurze Laufzeiten geeignet sein
- ❗ Heute nur selten angeboten
- ❗ Weniger vorhersehbar als andere Optionen
✅ Zusammenfassung: Welcher Hypothekarzinssatz passt zu Ihnen?
Jede Zinsart hat ihre Vorteile… und ihre kleinen Grenzen. Wichtig ist, denjenigen zu wählen, der zu Ihrem Projekt, Ihrem Profil und Ihrer Zukunftsvision passt.
Festzinssatz:Sie schätzen Stabilität und möchten Ihr Budget über mehrere Jahre hinweg ohne Überraschungen kontrollieren.
SARON-Satz:Sie fühlen sich mit etwas Volatilität wohl und gehen davon aus, dass die Zinsen niedrig bleiben.
Variabler Zinssatz: Sie haben ein kurzfristiges Projekt oder planen, in den nächsten Jahren zu verkaufen/zurückzuzahlen.
Unser Rat? Wählen Sie Ihren Zinssatz nicht allein, nur aus dem Bauchgefühl oder mit einem Online-Vergleich. Sprechen Sie mit einem Profi: Unsere Maklerteams stehen Ihnen zur Verfügung, um Sie bei der Wahl des passenden, maßgeschneiderten Finanzierungsplans zu unterstützen.
Welche neuen Vorschriften gelten 2025 und welche Auswirkungen haben sie auf Hypothekarschuldner?
Seit dem 1. Januar 2025 haben sich die Spielregeln für Banken mit der Einführung der neuesten Basel-III-Anforderungen etwas geändert. Kurz gesagt: Die Banken müssen bei Hypothekarkrediten vorsichtiger sein. Dies kann die Konditionen beeinflussen, die sie Ihnen anbieten.
Das ändert sich für Sie als Kreditnehmer:
- ⚠️ Wenn Sie mehr als 60 % des Immobilienwertes aufnehmen, verlangen einige Banken zusätzliche Sicherheiten.
- Lebensversicherungen und andere Finanzprodukte werden bei der Berechnung des Eigenkapitals weniger stark angerechnet.
- Der angebotene Zinssatz kann je nach Ihrem Risikoprofil (Darlehenshöhe, Eigenkapital, Einkommen, Immobilienart …) personalisiert werden.
Zusammengefasst: Mehr denn je sollten Sie Ihr Dossier gut vorbereiten und mit den richtigen Argumenten verhandeln.
Wie entwickeln sich die Hypothekarzinsen 2025 in der Schweiz?
Bevor Sie unterschreiben, fragen Sie sich sicherlich: „Ist jetzt der richtige Zeitpunkt, die richtige Tendenz?“ Und das zu Recht.
Als Makler würden wir Ihnen antworten: Es geht nicht nur um einen guten Zinssatz – es geht um das richtige Timing, das richtige Profil und die passende Struktur.
Für einen Überblick über die aktuellen Hypothekarzinstrends in der Schweiz im Jahr 2025 konsultieren Sie bitte Online-Vergleichsplattformen wie z. B. comparis.ch.
Benötigen Sie spezifische Beratung oder haben Sie weitere Fragen zum Immobilienmarkt? Unsere Teams stehen Ihnen zur Verfügung.